金融机构合规经管办法

(2024年12月25日国度金融监督经管总局令2024年第7号公布自2025年3月1日起履行)

　　第一章总则

　　第一条为提高金融机构照章合规规划能力，根据《中华东谈主民共和国银行业监督经管法》《中华东谈主民共和国买卖银行法》《中华东谈主民共和国保障法》《中华东谈主民共和国信赖法》等法律法则，制定本办法。

　　第二条照章由国度金融监督经管总局过甚派出机构监管的政策性银行、买卖银行、金融钞票经管公司、企业集团财务公司、金融租借公司、汽车金融公司、耗尽金融公司、货币经纪公司、信赖公司、答理公司、金融钞票投资公司、保障公司（包括再保障公司）、保障钞票经管公司、保障集团（控股）公司、互相保障组织等机构（以下统称金融机构）适用本办法。

　　第三条本办法所称合规，是指金融机构规划经管行径过甚职工履职行径应当稳当法律、行政法则、部门礼貌和表率性文献，以及金融机构落实监管要求制定的里面表率（以下统称合规表率）。

　　本办法所称合规经管，是指金融机构以确保遵从合规表率、有用防控合规风险为想法，以栽培照章合规规划经管水平为导向，以规划经管行径和职工履职行径为对象，开展的包括建立合规轨制、完善启动机制、培育合规文化、强化监督问责等经管行为。

　　本办法所称合规风险，是指因金融机构规划经管行径梗概职工履职行径违犯合规表率，酿成金融机构梗概其职工承担刑事、行政、民事法律株连，财产亏蚀、声誉亏蚀以过甚他负面影响的可能性。

　　本办法所称合规经管部门，是指金融机构确立的、牵头承担合规经管职责的内设部门。金融机构建树多个职责不相败坏的部门共同承担合规经管职责的，应当明确合规经管职责的牵头部门。

　　第四条国有金融机构中的党组织，应当充理解析带领作用，将党的带领与公司治理有机联接，支持金融机构照章垄断权利。非公有制金融机构中的党组织，应当诱骗和监督金融机构贯彻党的方针政策，征服国度法律法则，调度各方正当权益，促进金融机构健康发展。

　　第五条金融机构合规经管应当遵从以下原则：

　　（一）照章合规。严格执行法律法则和各项监管端正，将照章合规规划四肢金融机构一切行为必须信守的底线和红线。

　　（二）全面阴事。将合规要求结合决策、执行、监督、响应等全经过，阴事各鸿沟、各设施，落实到各部门、各机构、各岗亭以及整体职工。

　　（三）权责显明。明确合规经管框架，落实业务及职能部门的主体株连、合规经管部门的经管株连和里面审计部门的监督株连，作念到有机统筹、有用连接。

　　（四）求实高效。合手续完善与本机构金融业务和东谈主员限制相匹配的合规经管体系，加强对重心鸿沟、要道东谈主员和要紧业务的经管，充分运用数字化、智能化等妙技，不休栽培合规经管遵循。

　　第六条国度金融监督经管总局过甚派出机构照章对金融机构合规经管职责实施监督经管。

　　银行业自律组织、保障业自律组织依照本办法制定实施细目，对会员单元的合规经管职责实施自律经管。

　　第二章合规经管架构和职责

　　第七条金融机构应当制定合规经管轨制，按照“分级经管、逐级认真”的要求，完善合规经管组织架构，明确合规经管株连，深远合规文化建造，建立健全合规经管体系。

　　第八条金融机构的董事会（含垄断董事会权利的董事，下同）认着实定合规经管方向，对合规经管的有用性承担最终株连。金融机构的高档经管东谈主员认真落实合规经管方向，对专揽梗概分担鸿沟业务合规性承担带领株连。

　　第九条金融机构各部门主要认真东谈主，各分支机构和纳入并表经管的各层级金融子公司（以下统称下属各机构）主要认真东谈主认真落实本部门、本级机构的合规经管方向，对本部门、本级机构合规经管承担首要株连。

　　第十条金融机构应当深远合规文化建造，确立合规从高层作念起、全员主动合规、合规创造价值等理念，营造不敢违纪、弗成违纪、不念念违纪的合规文化氛围，促进金融机构本身合规与外部监管有用互动。

　　第十一条金融机构的董事会履行下列合规经管职责：

　　（一）审议批准合规经管基本轨制；

　　（二）决定合规经管部门的建树；

　　（三）决定聘请、解聘首席合规官，建立与首席合规官的径直一样机制；

　　（四）决定解聘对发生紧要犯法违游记径、紧要合规风险负有主要株连梗概带领株连的高档经管东谈主员；

　　（五）评估合规经管有用性和合规文化建造水平，督促惩办合规经管和合规文化建造中存在的紧要问题；

　　（六）其他合规经管职责。

　　董事会不错下设合规委员会梗概由董事会下设的其他特意委员会履行合规经管关系职责。

　　第十二条金融机构的高档经管东谈主员履行下列合规经管职责：

　　（一）落实合规经管部门建树和职能要求，配备足够、得当的合规经管东谈主员，并为其履行职责提供充分的东谈主力、物力、财力、时刻支持和保障；

　　（二）组织推动专揽梗概分担鸿沟的合规经管轨制建造、合规审查、合规自查与查验、合规风险监测与管控、合规事件处理等职责；

　　（三）发现紧要犯法违游记径梗概紧要合规风险实时证实、整改，督促落实株连精采；

　　（四）其他合规经管职责。

　　第十三条金融机构应当在机构总部确立首席合规官，首席合规官是高档经管东谈主员，接纳机构董事长和行长（总司理）径直带领，向董事会认真。

　　金融机构原则上应当在省级分支机构梗概一级分支机构确立合规官，合规官是本级机构高档经管东谈主员，接纳本级机构行长（总司理）径直带领。

　　金融机构的首席合规官及合规官应当赢得国度金融监督经管总局梗概其派出机构的任职经验许可，本办法另有端正的除外。

　　第十四条金融机构不错根据本身规划情况单独确立首席合规官、合规官，也不错由金融机构的高档经管东谈主员、省级分支机构梗概一级分支机构的高档经管东谈主员兼任。

　　由金融机构行长（总司理）兼任首席合规官，以及由金融机构省级分支机构梗概一级分支机构行长（总司理）兼任合规官的，不受本办法端正的首席合规官梗概合规官的任职条目为止，不需要另行赢得任职经验许可。

　　第十五条首席合规官及合规官不得认真经管金融机构的前台业务、财务、资金运用、里面审计等可能与合规经管存在任责败坏的部门。金融机构行长（总司理）兼任首席合规官、省级分支机构梗概一级分支机构行长（总司理）兼任合规官的除外。

　　第十六条首席合规官在稳当国度金融监督经管总局对于相应机构高档经管东谈主员任职经验基本条目的前提下，还应当具备下列条目：

　　（一）本科以上学历；

　　（二）从事金融职责八年以上且从事法律合规职责三年以上，梗概从事法律合规职责八年以上且从事金融职责三年以上，梗概从事金融职责八年以上且赢得法律事迹经考文凭；

　　（三）国度金融监督经管总局端正的其他条目。

　　第十七条合规官在稳当国度金融监督经管总局对于相应机构高档经管东谈主员任职经验基本条目的前提下，还应当具备下列条目：

　　（一）本科以上学历；

　　（二）从事金融职责六年以上且从事法律合规职责三年以上，梗概从事法律合规职责六年以上且从事金融职责三年以上，梗概从事金融职责六年以上且赢得法律事迹经考文凭；

　　（三）国度金融监督经管总局端正的其他条目。

　　第十八条首席合规官对本机构过甚职工的合规经管负特意带领株连，履行下列合规经管职责：

　　（一）认真本机构的合规经管职责，组织推动合规经管体系建造，监督合规经管部门和合规岗亭的履职情况，组织推动合规表率在机构内严格执行与有用落实；

　　（二）组织推动合规经管的轨制建造、合规审查、合规查验与评价、紧要合规事件处理、合规考核、问题整改及队列建造等，确保合规经管职责有序运转；

　　（三）按照要求按期向监管机构讲述；

　　（四）其他合规经管职责。

　　第十九条法律、行政法则、部门礼貌及表率性文献发生紧要变动的，首席合规官应当实时组织督导关系部门、下属各机构评估变动对合规经管的影响，修改完善机构里面表率，并监督落实。

　　第二十条首席合规官应当组织合规经管部门对金融机构发展策略、要紧里面表率、要紧新址品和新业务有筹划、紧要决策事项进行合规审查，并出具书面合规审查主见。

　　国度金融监督经管总局过甚派出机构要求首席合规官对金融机构报送的肯求材料梗概证实进行合规审查的，首席合规官应当组织审查，并在该肯求材料梗概证实上签署合规审查主见。其他关系高档经管东谈主员等，应当对肯求材料梗概证实的基身手实和业务数据的着实性、准确性及齐备性认真。

　　首席合规官的合规审查主见未被罗致的，金融机构应当将关系事项提交董事会禁闭，紧要事项应当实时向监管机构证实。

　　第二十一条首席合规官应当按照国度金融监督经管总局过甚派出机构的要乞降金融机构里面表率，组织梗纲领求关系内设部门对机构规划经管和职工履职行径的合规性进行监督查验。金融机构内设部门过甚职工应当积极配合首席合规官开展职责。

　　第二十二条首席合规官发现款融机构过甚职工存在紧要犯法违游记径梗概紧要合规风险隐患的，应当实时向董事会、董事长、行长（总司理）证实，建议处理主见，并督促整改。首席合规官发现款融机构过甚职工存在其他犯法违游记径梗概合规风险隐患的，应当按照机构里面合规经管设施，组织督促机构实时证实、处理和整改。首席合规官有权向董事会、高档经管东谈主员、关系部门及下属各机构建议对关系株连东谈主员选拔薪酬扣减、岗亭休养、降职等措施的建议，并督促株连机构及株连东谈主员实时整改。

　　紧要犯法违游记径梗概紧要合规风险隐患主要包括：较大数额的罚金梗概充公较大数额的犯法所得；酿成梗概可能酿成机构紧要财产亏蚀、紧要声誉亏蚀的合规风险事件、法律纠纷案件、涉刑案件等。

　　第二十三条金融机构存在紧要犯法违游记径梗概紧要合规风险隐患的，应当实时向国度金融监督经管总局梗概其派出机构证实。首席合规官发现机构未按要求证实的，应当督促机构实时证实，并不错径直向国度金融监督经管总局梗概其派出机构证实。

　　第二十四条金融机构省级分支机构梗概一级分支机构的合规官对本级机构过甚职工的合规经管认真，其具体职责由金融机构参照首席合规官职责确定。

　　第二十五条首席合规官及合规官应当实时组织处理国度金融监督经管总局过甚派出机构要求访问的合规经管事项，追踪、督促、评估监管主见和监管要求的落实情况。

　　第二十六条金融机构各部门、下属各机构过甚职工发现本机构紧要犯法违游记径梗概紧要合规风险隐患时，应当实时主动向本级机构合规经管部门证实。建树合规官的分支机构，由合规经管部门实时向本级机构合规官证实。

　　首席合规官梗概合规官发现各部门、下属各机构对紧要犯法违游记径梗概紧要合规风险隐患存在瞒报、漏报情形的，应当在机构里面的合规考核中，对株连机构和关系认真东谈主实施“一票否决”，不得评优评先等，并实时推动里面问责。

　　第二十七条金融机构总部、省级分支机构梗概一级分支机构、纳入并表经管的各层级金融子公司原则上应当确立寂然的合规经管部门。

　　金融机构应当根据业务限制、组织架构和合规经管职责的需要，在其他分支机构建树合规经管部门。不具备确立合规经管部门条目的其他分支机构，原则上应当确立稳当履职需要的合规岗亭。确不具备确立合规经管部门梗概合规岗亭条目的，应当由上司机构合规经管部门梗概岗亭代为履行该分支机构的合规经管职责。

　　第二十八条金融机构的合规经管部门牵头认真合规经管职责，履行下列职责：

　　（一）拟订机构的合规经管基本轨制和年度合规经管规划，组织调和机构各部门和下属各机构拟订合规经管关系轨制，并推动贯彻落实；

　　（二）为机构规划经管行为、新址品和新业务的开采等事项提供法律合规支持。审查机构要紧里面表率，实时建议制订梗概纠正建议；

　　（三）牵头组织实施合规审查、合规查验、评估评价、合规风险监测与合规事件处理，鼓励合规表率得到严格执行；

　　（四）组织梗概参与实施合规考核，组织梗概参与对违犯合规表率主体的问责，保合手与监管机构的日常合规职责沟通；

　　（五）组织培育合规文化，开展合规培训，组织刑事违法驻防提醒，向职工提供合规盘问，推动整体职工征服行径合规准则；

　　（六）董事会确定的其他职责。

　　合规岗亭的具体职责，由金融机构参照前款端正确定。

　　第二十九条金融机构的境外金融分支机构及境外金融子公司，应当遵从东谈国（地区）法律法则和监管要求，况且确立寂然的合规经管部门梗概稳当履职需要的合规岗亭，认真根据境外业务、阛阓情况、关系司法辖区法律法则以及王法环境等身分，识别和驻防合规风险，培养专科合规东谈主才。

　　第三十条金融机构总部合规经管部门向首席合规官认真，按照机构端正和首席合规官的安排履行合规经管职责；省级分支机构梗概一级分支机构合规经管部门向本级机构合规官认真，按照本级机构端正和合规官安排履行合规经管职责；下属各机构合规经管部门接纳上司合规经管部门的指导和监督。

　　第三十一条金融机构的合规经管部门和合规岗亭应当寂然于前台业务、财务、资金运用、里面审计部门等可能与合规经管存在任责败坏的部门梗概岗亭。合规经管部门和合规岗亭不得承担与合规经管相败坏的其他职责。

　　第三十二条金融机构应当为合规经管部门除外的其他部门配备专职梗概兼职从事合规职责的东谈主员。饱读吹并支持金融机构建立上述东谈主员向同级合规经管部门认竟然机制。

　　第三十三条金融机构应当将各部门、下属各机构的合规经管纳入调理体系，强化对各部门合规岗亭、下属各机构合规经管部门的指导与监督，明确各部门、下属各机构向机构总部证实的合规经管事项，对下属各机构规划经管和职工履职行径的合规性进行查验，督导各部门、下属各机构合规经管职责稳当合规表率。

　　第三十四条饱读吹金融机构对合规经管部门实行垂直经管。对合规经管部门实行垂直经管的金融机构，其下属各机构合规经管部门进取一级合规经管部门认真，接纳上一级合规经管部门经管。

　　饱读吹首席合规官统筹合规经管东谈主员选聘、业务指导、职责讲述、考核经管、合规官提名等事项。

　　第三十五条金融机构的各业务及职能部门、下属各机构承担合规的主体株连，认真本条线能力域合规表率的严格执行与有用落实，积极配合合规经管部门的职责。

　　金融机构的合规经管部门承担合规的经管株连，组织、调和、推动各部门和下属各机构开展合规经管职责。

　　金融机构里面审计部门承担合规的监督株连，对机构规划经管的合规性进行审计，并与合规经管部门建立有用的信回绝流机制。

　　第三十六条金融机构整体职工应当征服与其履职行径关系的合规表率，积极识别、限定其履职行径的合规风险，主动配合金融机构和监管机构开展合规经管，并对其履职行径的合规性承担株连。

　　第三章合规经管保障

　　第三十七条金融机构应当为首席合规官及合规官、合规经管部门履职提供充分保障，赋予关系东谈主员和部门建议辩白主见的权利。

　　金融机构的股东、董事和高档经管东谈主员不得违犯端正的职责和设施，插手首席合规官梗概合规官照章合规开展职责。

　　金融机构的董事、高档经管东谈主员、各部门和下属各机构过甚职工应当支持和配合首席合规官及合规官、合规经管部门及合规经管东谈主员的职责，不得以任何原理为止、进攻首席合规官及合规官、合规经管部门及合规经管东谈主员履行职责。

　　第三十八条金融机构应当为合规经管部门配备足够的、具备与履行合规经管职责相顺应专科常识和技能的合规经管东谈主员。

　　合规经管部门应当主要由具有法律梗概经济金融专科学历配景的东谈主员构成。首次从事对机构契约进行法律合规审核的东谈主员，以及为机构改制重组、并购上市、产权转让、停业重整、息争及清理等紧要事项建议法律合规主见的东谈主员原则上应当具有法律专科配景梗概通过法律事迹经验探员。

　　第三十九条金融机构各部门、下属各机构应当配备与业务限制、风险管控难度相匹配的专职梗概兼职合规经管东谈主员。

　　境外金融分支机构及境外金融子公司，应当配备持重方位司法辖区法律法则和关系银行保障业务的合规经管东谈主员。合规风险较高的重心国度和地区，应当增多专职合规经管东谈主员，有用驻防搪塞合规风险。

　　第四十条金融机构应当保证合规官证实的寂然性，实行双线讲述，以向首席合规官讲述为主，并向本级机构行长（总司理）讲述。

　　第四十一条金融机构应当保障首席合规官及合规官、合规经管部门及东谈主员履行职责所需的知情权和访问权。

　　首席合规官及合规官有权根据履行职责需要，投入梗概列席关系会议，查阅、复制关系文献、府上。金融机构召开董事会会议、规划决策会议等要紧会议的，应当提前奉告首席合规官。

　　首席合规官、合规官根据履行职责需要，有权向关系部门梗概下属各机构进行质询和取证，要求金融机构关系东谈主员对关系事项作出证实，向外部审计、法律作事等中介机构了解情况。

　　第四十二条金融机构应当保障首席合规官、合规官的寂然性，决定解聘首席合规官、合规官的，应当有高洁原理。

　　高洁原理包括首席合规官、合规官本东谈主肯求，梗概被国度金融监督经管总局过甚派出机构责令更换，梗概有凭证讲解其无法平时履职、未能勤劳尽责等情形。

　　第四十三条金融机构应当建立首席合规官、合规官、合规经管东谈主员薪酬经管机制。首席合规官职责守法的，其年度薪酬收入总和原则上不低于同等条目（同职级、同考核终端）高档经管东谈主员的平均水平。合规官及合规经管东谈主职职责守法的，其年度薪酬收入总和原则上不低于方位机构同等条目（同岗亭类型、同职级、同考核终端）东谈主员的平均水平。国度对国有金融企业薪酬尺度另有端正的，从其端正。

　　金融机构应当制定首席合规官、合规官、合规经管部门及专职合规经管东谈主员的考核经管轨制，除机构主要认真东谈主外，不得选拔非分担合规经管部门的高档经管东谈主员评价、其他部门评价、以业务部门的规划功绩为依据等不利于合规寂然性的考核表情；不得将需要各部门协力完成的合规职责单独四肢合规经管部门的考核方向。

　　第四十四条金融机构应当建立合规职责考核轨制，将内设部门、下属各机构合规经管质效纳入考核，并将合规经管情况纳入对下属各机构认真东谈主的年度概述考核。

　　金融机构应当强化考核终端运用，将合规职责履行情况四肢职工考核、东谈主员任用、评优评先等职责的要紧依据。

　　第四十五条金融机构应当加强合规经管信息化建造，不错运用信息化妙技将合规要乞降业务管控措施镶嵌经过，针对要道节点加强合规审查，强化过程管控。

　　第四十六条金融机构应当建立合规培训机制，制定年度合规培训规划，加大对机构职工的培训力度，将合规经管四肢董事、高档经管东谈主员初任、重心合规风险岗亭东谈主员业务培训、新职工入职必修实践，合手续栽培职工合规毅力。

　　第四章监督经管与法律株连

　　第四十七条国度金融监督经管总局过甚派出机构应当对金融机构合规经管职责进行监督查验，并将金融机构合规经管职责开展情况四肢概述评级的要紧依据。

　　第四十八条国度金融监督经管总局过甚派出机构根据履行职责的需要，不错与金融机构董事、高档经管东谈主员进行监管讲话，要求金融机构董事、高档经管东谈主员就金融机构合规经管的紧要事项作出证实。

　　第四十九条金融机构未实时证实紧要犯法违游记径梗概紧要合规风险隐患，未按照要求提供合规经管府上的，由国度金融监督经管总局梗概其派出机构依照《中华东谈主民共和国银行业监督经管法》《中华东谈主民共和国买卖银行法》《中华东谈主民共和国保障法》等关系端正处理。

　　第五十条金融机构存在犯法违游记径的，国度金融监督经管总局梗概其派出机构责令限期整改，并不错明确要求金融机构确立专职的首席合规官或合规官，加强合规经管东谈主员配备，上收金融机构下属株连机构的合规经管职责。金融机构过期未完成整改的，国度金融监督经管总局梗概其派出机构根据情节严重进度，选拔行政处罚梗概其他监管措施。

　　第五十一条董事、高档经管东谈主员未能勤劳尽责，以致金融机构发生紧要犯法违游记径梗概紧要合规风险的，由国度金融监督经管总局梗概其派出机构依照关系法律端正选拔行政处罚梗概其他监管措施；涉嫌违法的，照章移送监察机关梗概公安机关。

　　第五十二条金融机构过甚职责主谈主员违犯本办法端正，法律、行政法则对法律株连有端正的，适用法律、行政法则的端正；法律、行政法则莫得端正的，国度金融监督经管总局过甚派出机构根据情节严重进度，对金融机构过甚径直认竟然董事、高档经管东谈主员和其他径直株连东谈主员，处以告诫、通报月旦、十万元以下罚金；危害金融安全且有危害效率的，处以告诫、通报月旦、二十万元以下罚金。

　　第五十三条首席合规官梗概合规官违犯本办法端正，情节严重，以致金融机构发生紧要犯法违游记径梗概紧要合规风险的，国度金融监督经管总局过甚派出机构除照章选拔行政处罚梗概其他监管措施外，还不错照章责令金融机构休养首席合规官梗概合规官；涉嫌违法的，照章移送监察机关梗概公安机关。

　　第五十四条金融机构通过有用的合规经管，主动发现犯法违游记径梗概合规风险隐患，积极妥善处理，落实株连精采，完善里面限定轨制和业务经过，稳当法定情形的，国度金融监督经管总局过甚派出机构照章不错从轻、轻松处理；情节轻细并实时纠正犯法违游记径，莫得酿成危害效率的，梗概仅违犯金融机构里面端正的，不予精采株连。

　　对于金融机构的犯法违游记径，首席合规官梗概合规官、合规经管部门、合规经管东谈主员如故按照本办法的端正尽责履责的，不予精采株连。

　　第五章附则

　　第五十五条金融控股公司、农村配合银行、农村信用配合社、番邦银行分行、番邦再保障公司分公司以过甚他由国度金融监督经管总局过甚派出机构监管的金融机构根据行业特色和监管要求参照执行。

　　第五十六条本办法履行前，金融机构和其省级分支机构梗概一级分支机构已建树的首席合规官、合规总监、合规认真东谈主、四肢高档经管东谈主员的总法律照看人，不错履行本办法端正的首席合规官、合规官各项职责。上述东谈主职职责周折前，不受本办法端正的任职条目为止，不需要再行赢得国度金融监督经管总局梗概其派出机构核准的任职经验。

　　第五十七条本办法所称“以上”“以下”均包含本数。

　　第五十八条本办法由国度金融监督经管总局认真解释，自2025年3月1日起履行，过渡期为本办法履行之日起一年。不稳当本办法端正的戒网赌足球2024官网，应当在过渡期内完成整改。《买卖银行合规风险经管指引》（银监发〔2006〕76号）、《保障公司合规经管办法》（保监发〔2016〕116号）、《中国保监会对于进一步加强保障公司合规经管职责关系问题的奉告》（保监发〔2016〕38号）同期废止。其他部门礼貌、表率性文献与本办法不一致的，以本办法为准。